Welche Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist unumstritten eine der wichtigsten Versicherungen für Arbeitnehmer, Freiberufler und Selbstständige, sie hat aber auch durchaus ihren Preis. Selbst ein junger Mensch von 35 Jahren kann für eine versicherte Berufsunfähigkeitsrente von 1.500 Euro durchaus einen Jahresbeitrag von 1.000 Euro zahlen. Fällt die versicherte Summe höher aus, steigen auch die Beiträge, das ist logisch. Ebenso gibt es unter den verschiedenen Versicherungsgesellschaften preisliche Unterschiede. Daneben lassen sich jedoch vier grundsätzliche Faktoren benennen, welche die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen.


Alter
Es liegt auf der Hand, dass das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit zunehmendem Alter des Versicherungsnehmers ansteigt. Dir Ursachen hierfür liegen in den so genannten „Abnutzungserscheinungen“ des Körpers. Ein Maurer oder Gerüstbauer bekommt Probleme mit den Gelenken und dem Bewegungsapparat und kann möglicherweise nicht bis ins Rentenalter arbeiten, beim Lehrer oder beim kaufmännischen Angestellten ist es möglicherweise der Stress, welcher der Arbeitsfähigkeit Einhalt gebietet. Deshalb gilt grundsätzlich: Je älter der Versicherungsnehmer bei Abschluss seines Vertrages ist, umso höher fallen die Beiträge aus. Hier gilt in der Versicherungsbranche das Alter von 40 Jahren als Grenze. Wer älter ist, zahlt häufig wesentlich mehr als seine jungen Kollegen. Viele Versicherer lehnen die Aufnahme älterer Mitglieder, daher sollte man sich bereits in jungen Jahren um eine Berufsunfähigkeitsversicherung bemühen.


Beruf
Eines der wesentlichen Kriterien für die Beitragshöhe ist der Beruf des Versicherungsnehmers. Hier arbeitet die Versicherungsbranche mit so genannten Berufsgruppen, die Tätigkeiten werden nach ihrem Gefahrenpotenzial und dem Grad der körperlichen Betätigung sortiert. Da der Beruf des Dachdeckers oder des Chemikers ein größeres Risiko der vorzeitigen Berufsunfähigkeit birgt als der eines Verwaltungsangestellten, kann es hier zu bedeutenden Schwankungen im Preis kommen. In der Folge zahlen Handwerker, die meist ein geringeres Einkommen als die Kollegen im Büro haben, ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem deutlichen höheren Preis abschließen müssen. Besonders sensible Berufe wie etwa Musiker, Krankenschwestern oder Köche finden meist keinen Versicherer gegen ihre Berufsunfähigkeit, hier bleibt oft nur der Ausweg einer privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung.


Geschlecht
Einen deutlich geringeren Einfluss auf die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeits-Versicherung hat das Geschlecht des Versicherungsnehmers. Hier gibt die Statistik Auskunft über die unterschiedliche Einstufung. Diese besagt, dass sich prozentual mehr Frauen als Männer berufsunfähig melden. Demzufolge zahlen sie geringfügig höhere Beiträge.


Gesundheit
Wer besonders anfällig für Krankheiten ist, eine lange Krankengeschichte oder die eine oder andere Allergie hat, unterliegt einem ungleich höheren Risiko, berufsunfähig zu werden, wie ein kerngesunder Mensch. Und so bewerten es auch die Versicherer, Menschen mit einem anfälligen Gesundheitszustand und chronischen Leiden zahlen deutlich mehr als Menschen mit ausgezeichneter Gesundheit. Aus diesem Grund müssen Versicherungsnehmer vor dem Abschluss des Vertrages umfassend Auskunft über ihren Gesundheitszustand geben. Doch Vorsicht: Wer meint, hier durch falsche Angaben Einsparungen bei der Beitragshöhe machen zu können, sollte gewarnt sein. Tritt die Berufsunfähigkeit in Folge einer bereits vorhandenen, jedoch nicht angegeben Krankheit, Allergie oder sonstigen Leidens ein, treten die Versicherer aller Voraussicht nach von der Zahlung zurück.


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